NBA竞猜平台2012年上半年，你想象不到银行理财市场竟会比2011年还要火，除了理财产品的数量、频率、规模，更多的还有来自市场的需求。“疯抢”、“秒杀”等词汇成为众多银行理财师谈到最多的形容词，投资者的热情，真的让他们“hold不住”了。

　　“5月份，我们有一款产品发行公告刚出来，2分钟的时间，2800万元的资金规模已经被抢购一空，那个速度真是快。”这是上半年，浦发银行私人银行家理财中心主任郭玲印象最深的一次理财产品发行盛况。

　　其实，2012年上半年，各家银行都遇到了客户抢购理财产品的情况。“基本上产品一到期，就会有客户上门表示继续购买新一期的理财产品，他们还带来了新客户。”郭玲回忆。

　　资本市场的不景气，完全没有扼杀投资者的投资兴趣，相反，他们对银行理财产品的追逐让银行理财师大呼“快hold不住”了。据招商银行郑州分行零售部孙禄介绍，上半年他们共发行普通收益理财产品20多亿，高收益理财产品200多亿，其中多种产品受到广大客户追捧，出现了“秒杀”的销售热潮。

　　“股市不稳定，大部分投资者在资金撤走后，一直在寻觅更安全的投资途径，而银行理财产品相对定期，收益高出好多倍，而且收益稳定，可长可短，因此3个月以内的理财销售一直很火爆。”郭玲解释。特别是6月份第一次降息后，投资者认为要提早锁定收益，以免资金受损。

　　自去年以来，央行3次降低存款准备金率，使得银行特别是大型银行的资金头寸渐渐宽裕起来。在此情况下，银行短期理财产品收益率这一反映市场资金供求关系的“跷跷板”也正在发生微妙变化。

　　楼市限购、股市低迷、民间借贷危机、房地产信托面临兑付风险，还有贵金属开始进入下行通道，凡是过去几年收益率比较高的理财渠道，现在基本上都不行了，而银行理财产品正成为各路稳健资金的首选。

　　张松（化名）是郑州一家高校的老师，今年3月份在理财师的提醒下，他选择了一款人民币理财产品，3个月的年化收益率为5.1%。产品到期后，他原本想再购买一些，听银行理财师说产品比较紧俏，于是上午8点半就等在银行门口，可到了营业时间，被理财师告知，该产品已经销售完了。

　　“明明刚开始销售，为什么这么快就没了，是不是你们银行内部预留了？”张松质问理财师。对此，理财师也表示很无奈，因为早在头天晚上，很多投资者已经在网上银行下单认购，当其他的客户还在网点购买时，掌握网上银行技术的客户早已先行一步。

　　以上这件事，就发生在工行，据工行河南省分行营业部营业中心金融理财师李宁宁介绍，尽管6月份降息了一次，但对于银行理财产品来说，降息后的收益并没有减少太多，一些有先见之明的客户，早早就着手准备。但随着7月份的再次降息，想获得之前的收益已经很难了。

　　相对于物理网点而言，网上银行具有成本低廉、高效便捷、低碳环保等优势，对商业银行完善客户服务、稳定客户群、提升客户价值发挥着十分重要的作用。

　　基于此，工行、招行、光大银行、民生银行等各商业银行纷纷重视网上银行发展，不断丰富网银产品和功能，大力引导客户通过网上银行办理业务，让客户足不出户就能享受快捷便利的绿色金融服务的同时，也可大大降低银行运营成本，减少社会资源消耗。

　　在郑州做汽车配件的吴先生，去年在担保公司做理财投入了200万元，在郑州民间借贷市场资金链出现问题的前两个月，凭借做生意的直觉，吴先生把钱抽了出来。至今，他还很庆幸自己的“第六感”。

　　没有了高收益，但本金至少是保住了。经过这一轮的折腾，吴先生看到了投资的风险，在选择理财产品时，记住了“安全性”。为此，他经过多轮比较后，选中了浦发银行“同享盈”系列，这款年化收益率为5.8%的产品。

　　据浦发银行私人银行家理财中心主任郭玲介绍，今年上半年，像吴先生这样的情况很多，民间资本引发风险后，大多数客户已经把安全看得比任何都重要。

　　采访中，各家银行理财师也都阐述了类似的观点，从客观的角度来看，银行理财产品热销，很大一部分原因，来自于投资者风险意识增强，在稳中求得资产的保值和增值。

　　担保公司服务于银行，帮需要资金的企业担保，从银行获得贷款。但在河南，这仅是担保公司业务中的一小部分。

　　更多的是担保公司安排借款人和放款人直接对接，由担保公司作保，签署一份3方合作协议，放款人直接将钱按照协议约定借给借款人。

　　如果协议约定还款时间到了，借款人没有能力偿还，将由担保公司按照协议无条件代为偿还，这也就是所谓的“郑州模式”。

　　从理论上来讲，“郑州模式”能够最大限度上保证放款人的利益，且符合相关法律规定。但事实上，“郑州模式”在操作中早已被异化，让放款人接受这种融资模式的是高息诱惑。

　　这是一个追逐利益的时代，即便在市场不好的大前提下，银行仍会推出一些高收益的理财产品，吸引贵宾客户，因为这类产品，起点在100万元以上。

　　“今年上半年我们推出了一款股权质押类信托计划，年化收益率为8%，100万元起点，没想到上亿元的规模，半天就募集齐了。”中国银行河南省分行个人金融部产品经理郑峰如是说。尽管上半年发行此类产品较少，但是十分受高端客户的欢迎。

　　记者在工行、建行、招商银行等，都得到了一致的答案，因为投资门槛的存在，信托理财市场的客户以高端投资者为主。以往，这部分客户在证券、基金市场中找机会，今年这两个市场机会都很小，于是开始流向了信托市场。

　　作为一种门槛较高的投资渠道，信托投资具有收益高、门槛高、期限适中、安全稳健的特点。信托理财产品的投资门槛普遍在100万元以上，投资年限在1～3年，年化收益率在8%～13%（降息前），明显高于银行利息和银行理财产品。从近年来信托理财产品的兑付情况来看，信托产品到期兑付都是100%，说明信托理财产品风险低。

　　同时，信托产品的发行机构是中国银监会监管之下的信托公司，而信托公司大多数为政府控股，实行刚性兑付，避债避税，又有较高的收益率，使得信托理财产品成为当前中产阶层投资理财的首选品种。

　　不要等产品，如果目前产品符合投资需求，中长期的都可以考虑。——工商银行河南省分行营业部营业中心金融理财师李宁宁

　　做一个精明的投资者，要集智慧和勇气于一身。——中国银行河南省分行个人金融部产品经理郑峰

　　招商银行不会主推某款产品，而是根据客户需求，进行合理的资产配置，让他们的资产更安全。——招商银行郑州分行零售银行部高级产品经理吕曼华